家庭理财如何才能做到游刃有余
吴先生和太太都是在私营企业工作，家庭收入在每年15万元左右，每年生活开销8万元。由于刚买了房（一次付清），现有银行存款5万元，基金2万元，保险仅有单位提供的社保。夫妇俩有个5个月大的女儿，父母都已退休，现在帮忙带小孩。理财目标：
一、准备尽快购买一辆价值15万元左右的汽车。
二、开始为女儿储蓄教育基金，方式不限，风险适中就行。
三、需要一个全家的保险计划。
【专家理财方案】
提供者：民生银行成都分行中国金融理财师付彦
第一个目标的实现：购车。既可选择完全用自有资金付款也可选择贷款买车。如果完全用自由资金，那么从今年起把基本生活支出后节余的资金（7万元/年）不挪做它用，采用最保守的方法--存定期，2年后有14万元，加上现在的银行存款，能支付全部车款；这样的好处是不用承担贷款利息，但缺点是家庭中可用于投资的资金减少，资金流动性降低。如果选择贷款，今年内就能拥有家庭用车，车贷一般最低首付3成，假设贷款利率6.48％，每月还款3217元左右；这样可以增加资金流动性，提高资金利用率，规避通胀风险，但缺点是每月要支付贷款利息，增加家庭的一项开支。
第二个目标的实现：女儿的教育金储备。孩子现在5个月大，距离读大学还有18年时间，正好以6年为一个周期，吴先生可以先每月投入1000元偏股型基金，预期年收益率15%，6年后累积约110000元，再转成整笔投资,投资于风险较小的稳健型银行理财产品。选择银行理财产品肯定会考虑收益率，但也不能只根据收益率高低来选择，要根据当时的经济形势、利率水平、投资期限、产品风险程度等因素综合考虑，比如民生银行近期推出的信托类理财产品收益率4.2％（泸州老窖项目，期限1年），或者去年7月推出的由中铁二局集团有限公司提供担保的信托产品收益率7％（期限2年）。在第二个6年，仍然继续每月1000元的投资，如此类推，以每6年为一个阶段，来做定期定额投资与整笔投资。
第三个目标的实现：全家保险计划。从家庭目前拥有的保障情况来分析，社保能为将来的生活、医疗提供基本的保障，再合理配置一些商业保险不仅提高保障系数还能带来额外的投资收益能。比如中国人寿的"美满人生"分红型保险，从保单生效至74周岁每年都有稳定的年金收益，发生意外后有身故保障，为孩子投保，是给她将来的生活增添一份收入来源；给夫妻俩自己投保，在75周岁时可一次性获得一笔满期金，充实了养老金，而且每年分配的红利又能做为父母日常医疗费用的来源。
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