银行资金紧张局势未改 个人住房贷款越收越紧
“钱荒”已经是六月的旧事了，尽管央行的“解围”让各大银行顺利渡过了难关，可它的后遗症一直延续到现在。苦等了大概两个月，安先生申请的个人住房贷款终于放款。虽然仅仅是 20 万元，却又是排队又是上浮利率。“银行说他们暂时没钱。”安先生感到不解，然而在他多方打听后发现，放款时间延长已经成了普遍情况。排队“等贷”现象普遍
实际上，和安先生一样在银行“等贷”的人并不在少数，大商汇附近一中介门店负责人杨经理表示，“以前通过银行贷款，不到半个月银行都会放款；可是现在从银行贷款，没有一个月时间是拿不到钱的。”
杨经理说，对于银行放款时间拉长一事，他的另一位客户张女士感触颇深。“前段时间，张女士在我们这里看好了一套房子，因为房东急于用钱，所以房屋总价相对较低，她跟房东签了合同后，由于手头没有那么多现金，只能借助银行贷款。当时，考虑到现在银行放款比较慢，因此在我们的建议下，他们双方在签合同时还特意延长了一下时间，从原来的半个月延长到 20 天，而这也是房东的最低限度。”杨经理说，对于这个时间，他和张女士都分别咨询了银行的朋友，“都说按照惯例应该没问题，谁知真正办理时却发现根本放不出款。”
他告诉记者，正因为放款期限的问题，张女士最终放弃了这套房子。
“要不是当时在签合同时特别注明了如果由于银行放款原因导致的合同交易不成定金需要退还，不然张女士就损失两万块钱了。”杨经理说，后来房东降价将这套房子卖给了一个全额付款的人。
昆明另一家房产中介的工作人员也表示，以前二手房贷款从审批到放款也就是几个工作日，但从最近来看，没有半个月或一个月根本放不下来。记者走访多家银行发现，放款时间延长已经成了普遍情况，一手房贷款也是如此。甚至有银行工作人员明确表示，申请房贷整个流程大概需要一个月，现在各家银行都放缓了速度，基本上得一个半月以上。
个别银行暂停贷款业务
记者发现，现在从银行拿到房贷大都要经历排队环节，但这还不是全部。目前，昆明地区几乎所有首套房利率优惠都已“放空”，由于资金紧张，多数银行越来越惜贷，个别银行甚至暂停了贷款业务。
记者以购房者身份咨询了昆明地区多家银行，都表示申请房贷额度和利率有所收紧。某国有银行的一客户经理对记者表示，办理房贷业务，银行暂时不予放款了，要等到下月初左右再说。而记者分别向工商银行、建设银行、农业银行、招商银行、中信银行、华夏银行等多家商业银行工作人员咨询后发现，目前昆明个人住房按揭贷款市场上，首套房贷执行基准利率已经是最“优惠”的标准。
而人民西路在售某楼盘销售经理告诉记者，他们原本合作的某股份制银行，首套房贷款都大幅上调利率标准：“我之前的三位客户，房贷申请都被退回来了，原因就是他们贷款额度有限，如果非要贷款，那么利率将在基准利率的基础上上浮 40%。”他告诉记者，从他们合作的银行来看，除了建行放款一切正常外，其他银行都存在额度紧张的问题。
据记者多方了解，因为实体经济不景气，不少银行在信贷规模上管控很严。许多银行明确表示，贷款额度有所收紧，对于房贷暂缓审批放贷，未来一段时间内将会更加惜贷。而在昆银行个贷部相关负责人更私下告诉记者，总行已经放话要加强流动性管理，控制贷款，而且最近一个多月存贷比压力非常大，即便停止放贷也在意料之中。
公积金贷款较宽松
不过，相比商业贷款的紧张局面，公积金贷款显得宽松很多。就在全国包括杭州、合肥在内的多个城市公积金贷款均被收紧，以缓解公积金贷款猛增压力的大背景下，昆明地区公积金贷款并未出现吃紧现象，办理也很正常。
据昆明市住房公积金管理中心相关人士介绍，目前昆明市住房公积金存款充足，市民可以正常申请贷款。在申请人条件符合、材料充足的情况下，10 个工作日内可完成贷款的受理、审批和贷款资金的发放。
该人士表示，从近期公积金贷款申请审批情况来看并无不同。只要借款人及单位按规定，按时、足额为职工个人办理住房公积金缴存手续，并在申请贷款时，开立住房公积金缴存账户满十二个月，且连续足额缴存住房公积金个月以上并满足其他一些基本贷款条件的市民，都可以申请公积金贷款。
目前昆明市公积金贷款执行的标准为夫妻双方都缴存公积金的最高贷款上限为 80 万元，夫妻单方缴存的最高公积金贷款上限为 40 万元，还可向银行申请公积金贷款与商业贷款的组合贷款。而首付标准则是平方米以下住房（含90平方米的）不得低于 20％；90 平方米以上的住房不得低于 30％；借款人购买第二套自住住房的首付款占购房总价款比例不得低于 60%。市民可到昆明市宝善街管理中心大厅，城北、城南、城西、城东、呈贡管理部办理，也可通过指定的工商银行、建设银行等银行申办，再由管理中心进行审批。
银行严控房贷规模
其实，在目前的市场环境下，银行调整个人贷款业务结构已经达成共识。在个人资产业务方面，各银行从前年开始就在压缩个人房贷，房贷业务的占比总体上在下降，而经营性贷款则在上升。
“现在资金面紧张，中长期住房按揭贷款对于商业银行来说并不划算，为了力撑商业银行盈利能力，只有转向收益较高的经营性贷款。”银行信贷部门相关人士直言，“房贷利率低，回款周期长，而企业贷款利率能够上浮，银行当然更愿意做企业贷款业务。”
他简单地算了一笔账，银行有万元，如果贷给个人客户买房，即便是二套房贷，也只能在基准利率上上浮10%。按照5 年期贷款，100 万元最终约可获得万元的利息。而一般住房贷款的还款周期都达20 到30 年之久，资金很难迅速返还给银行。但如果贷给小微企业客户，贷款利率则普遍上浮 30%-40%，1 年至少可获得约4.67 万元利息，如果维持利率不变的情况下，5 年累计利息可获23.35 万元，比住房贷款多挣3.98 万元。
简而言之，银行房贷业务利率水平本来就低很多，对银行来说利润并不高，而钱荒之时，压缩房贷业务，延后对个人住房贷款的审核放款也就在情理之中。“尽管住房贷款利率较低，可是其巨大的基数使得银行无法忽视这块业务，而且个人住房贷款风险较低，且增长平稳。”上述内部人士向记者透露。
上述人士表示，本周银行间利率又见飙升，无论是银行间回购利率，还是银行间同业拆放利率，都出现了超过 100 个基点的大幅上涨，银行近期资金面紧张的状况短期很难缓解。
责编：吴洁
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