代金卡还有没有潜在市场

持卡消费目前在我过还是跟过外很大的差距。专家们同过从多项民意调查中总结出在[color=#000000]我[/color]国有很多人并不习惯持卡消费，即便在持卡消费普及率较高的城市里，持卡消费比例还不到50%。而在国外的一些发达国家，持卡消费已经基本普及了，80%的交易是用卡结算的，只有小面额的现金还在消费流通。

　　我国的持卡消费起步大概比国外晚了近20年，但发展很快，上世纪90年代中期以来中国持卡消费发展迅猛，由于交易的便利、[color=#000000]安全[/color]、[color=#000000]国际[/color]化导致各种卡的消费蓬勃发展。清华大学经济外交研究中心主任何茂春告诉《环球时报》记者，“这是社会金融进步的标志，持卡消费已经深入人心。”中国的持卡消费已经普及到基层的劳动者，普及到工人、学生等各个层面的公民。这是宋元明清以来就有的“汇通天下”的恢复，持卡消费是新时代的“汇通天下”。不过，由于我国经济落后、地区发展不平衡以及消费习惯的原因，现金消费仍大量存在。
　　专家称，在我国，代金卡比信用卡用得多，代金卡的作用相当于现金，各种名头的代金卡种类很多。代金卡能促进消费，更符合中国现阶段的信用情况。信用卡信用级别高，可能更适用于未来的中国。北京天则经济研究所[color=#000000]理财[/color]专家段绍毅告诉《环球时报》记者，目前来看，借记卡在中国的普及率要比信用卡高。在中国一些大城市，平均每个人至少有3张借记卡，而信用卡拥有率为平均每两人不到一张。有些商业零售网点没有进入信用体系。借记卡每个人都能办，且不止办一张，信用卡必须有固定收入来源才可以办。信用卡和借记卡都可成为银联卡。未来中国人使用借记卡的情况会和现在差不多，信用卡的使用率会提高。总体来说，今后持卡消费在中国会越来越普及。

　　专家认为，刷卡消费利大于弊。具体来说，好处占95%，比如携带方便，不可能出现假钞，刺激消费等。而弊端只占5%，如转账诈骗，恶意透支等。还有刷卡刷出一批“卡奴”，因为持卡消费没有现金消费直观，让人花钱的感觉不明显。何茂春说，持卡消费和现金消费各有利弊，利越来越多。现金交易的好处是在有些流通领域是比较方便的，如边贸的现货交易。但现金交易可以让个人合理避税，会造成灰色交易地带。另一方面，犯罪分子也在利用各种卡行贿受贿以及实施诈骗等隐蔽性犯罪。持卡消费的系统还有技术上的某些漏洞或金融制度上的漏洞被人钻空子，但整体上用卡是越来越安全，体系越来越完善。人们卡中的钱因系统意外丢失的几率要比现金丢失的概率低得多。我国目前涉卡犯罪的水平比发达国家低，但卡容易受技术故障控制，目前还不能取代所有的现金交易。