信用卡刷卡省钱的小窍门

常见这样的新闻：申办信用卡后没开卡，但银行寄来年费账单；信用卡还款日到了，与之绑定的借记卡里钱不够，少还27元，结果被罚息72元多；信用卡透支额3万元，刷卡超了几十元，账单上多了一项超限费……

　　信用卡有多少银行"没商量"的收费？大多数人都不知道。其实，刷卡省钱有窍门。

　　年费豁免有条件免首年年费，然后当年消费多少金额或刷卡多少次，免次年年费---这样的广告语时时可见，有些持卡人便认为所有银行的信用卡都是这样，其实非也。

　　有些信用卡是不免首年年费的，如上航浦发联名卡金卡优享版，首年360元年费就不免，且无论刷卡多少次或多少金额，都不免次年年费。有的信用卡虽能免首年年费，但有条件限制，即刷卡多少次或多少金额才能免当年年费。如建行奥运白金卡规定，只有一年内刷卡满18次才可以免当年年费。

　　相当多的持卡人眼红信用卡申办有礼，打的如意算盘是先把礼品拿到手，不开卡银行就不会收年费。其实是自作聪明，目前虽然也有银行不开卡就不收费，但这只是暂时的，将来必会逐步过渡到不开卡也要收费。所以在申办新卡后，一定要密切关注发卡行网站的公告或信用卡账单背面的告知。

　　取现要收手续费很多人只知道信用卡取现每天要付万分之五的利息，且为复利。但不知道除了付息，在境内外ATM机上取现，还要向银行支付手续费。不仅透支取现收取手续费，即使信用卡里有溢缴款，取现也要收手续费。

　　各银行取现手续费标准不同，一般是取现金额的0.5％－3％，有的银行最低2元，如建行；有的银行最低30元。建行信用卡取现手续费最高50元。

　　超额透支须付超限费目前，对于持卡人刷卡超出透支额，银行有两种处理方式，一种如浦发银行，如果持卡人透支数额不多就自动提高透支额，这样的好处是方便持卡人，不用临时再申请调高额度或者刷不出卡。不利之处是刷卡人要支付超出透支额度金额5％的超限费。另一种如工行、建行，一旦超出透支额，持卡人就无法刷卡透支消费了，必须致电发卡行临时申请调高透支额度，才能继续透支消费。这样做的好处是持卡人不用支付超限费，不利之处是比较麻烦。
       

　　专家提醒，临时致电银行信用卡中心调高透支额度，应该注意如下事项：偶尔一次超限，问题不大，如果是循环使用，则要注意还款期。如果是在一个月的后半月使用超额透支，很可能超额部分会产生超限费。比如A的信用卡透支额是5万元，4月20日时其向银行申请调高临时额度3万元，但这3万元要到5月15日才能使用。到5月20日，A的信用卡透支额自动降为5万元，而实际上A在5月份透支了8万元，这之间的3万元就会产生5％的超限费。因此，建议持卡人在信用卡透支额度自动降到原来的5万元额度前，应该先把3万元还掉，把未还部分的金额控制在透支额度5万元之内，这样就能避免支付超限费。

　　境外刷卡省钱有窍门大多数双币种信用卡都是美元/人民币账户，如果持卡人在非美元国家的VISA、MasterCard标识的商户和ATM交易，结算时要先把该国货币换成美元，如此会产生一个货币兑换率，其费用在1％-1.5％，这是付给国际货币清算组织的。

　　建议持卡人在境外刷卡消费时，应该选择有银联标志的商户刷卡，支付货币和还款货币均为人民币，就能省下1％-1.5％的货币兑换费。由于同一家商户可能会有多种受理网络，既有银联网络，也有VISA和MasterCard网络，因此在刷卡购物时，持卡人最好提醒一下商户：自己希望通过"银联"网络结算。

　　分期付款更划算好多月光族资金兜不转，到信用卡还款时会采用最低还款额。比如当月透支消费2万元，最低还款额仅还1/10即2000元，看着还款轻松，但实际上未必，因为未还部分是要每日支付万分之五利息的，且是复利，按年利率计算超过18％。与其选择最低还款额，不如选择分期付款，因为分期付款不用支付利息，只要支付手续费。

　　不妨算一笔账，显示分期付款的手续费要低于最低还款支付的利息。例如孙先生购买了一个大件电器，价格为3万元，他如果采用6期分期付款业务，其支付的手续费为：30000（元）×0.6％×6（期）＝1080元。孙先生第1个月需支付本金5000元，加上手续费1080元，共计6080元。以后5个月每月仅需支付5000元即可。

　　如果孙先生采用最低还款方式，则第1个月需还---本金：3000元；透支利息：30000（元）×50（天）×0.05％＝750元。如果孙先生在第2个月到期还款日还清余款，则第2个月需还---本金：27000元；透支利息：27000（元）×30（天）×0.05％＝405元。则孙先生两次共支付本金30000元，利息1155元。2个月还清3万元与6个月还清3万元相比，还贷压力要大得多，支付的利息也比手续费多75元。如果第2个月27000元本金还继续采用最低还款方式，他支付的利息更高。