保险公司叫停犹豫期信用卡套现

　　保险公司为了规避风险以及业务流程上更加完善，一般都要求客户通过银行卡刷卡缴费或者是银行转账交费。记者了解得知，原来这是保险公司为了规避公司以及客户的资金风险作出的一个规定。因为有一些人竟然用这样的方法买保险，之后在犹豫期内退保，合理套现。
　　一些保险公司已经紧急调整开始堵住漏洞。“我们公司现在是寿险客户和投连险客户的首期保费都不能用信用卡缴费了，但是缴续期保费没问题。”一位保险公司的客户经理对记者表示。
　　[b]退保套现 无辜保险公司成工具[/b]
　　保险公司柜台不针对个人客户直接收取现金，即使有客户交给代理人现金，也须由代理人通过存进银行的个人储蓄账户或者信用卡账户再到保险公司柜台刷卡缴费。
　　此规定的出台，一方面是保险公司为了资金的安全，尽量减少现金交易业务，防范柜台失误，并且可以减少柜台工作人员接触钱币的机会；另一方面是防范代理人职业道德风险。之前有代理人收了客户保费却并不交回公司，导致客户保单失效，以致客户在理赔时产生纠纷。
　　“公司发现有客户用信用卡缴了首期保费后，在10天内（犹豫期）要求退保。本来信用卡交易的金额应该是退回信用卡中的，但是因为各个银行之间的信用卡返款有一个时间等待问题，这样势必就造成款项没法及时到账。所以一般保险公司和客户之间都有一个约定，以后返还的所有生存现金或者是年金等都返还到客户提供的一个个人储蓄账号里，这样一来，从信用卡交易的款项就到客户个人账户里了。”某合资保险公司的客户经理对记者表示。       
　　该经理也表示：目前，信用卡缴保费在业内是允许并且比较受欢迎的，因为缴费比较方便。从银行监管方面来讲，没有违反相关约定；对保险公司来说，也没有什么损失和风险，目前的叫停纯属公司行为，业内其他保险公司还有可以用信用卡缴费的。
　　而该公司也对一些小金额的意外伤害保险允许用信用卡刷卡缴费，人身寿险以及投连险的续期保费也可以用信用卡刷卡缴费。“原因其实很简单，因为客户在缴完第一期保费过了冷静期保单生效后，保单的账户价值一般就只有1/3，或者更多一点，但是肯定有损失。一般客户也都不会这样操作，让自己损失那些钱来套现。”
　　[b]代理人信用卡套现成“家常便饭”[/b]
　　针对客户套现来讲，代理人信用卡代缴费套现也是在保险界比较常见的。
　　李小姐是一家寿险公司的代理人，从业已经3年有余的她有着一批优质的且非常信任她的客户，那些客户给她介绍了更多的客户。原因就是她的服务周到，不会存在像很多投保人遇到的那种因为记性不好而导致保费缴纳不及时的情况。
　　她也有好几张信用卡，并且额度都是2万、5万的。有些时候，她会用自己的信用卡缴客户所需缴的保费，之后再到银行把客户给的现金存进去。就这样，她的信用额度节节攀升，并且还得到了银行因为刷卡积分奖励的一套床上用品和一套茶具。
　　但是自从公司的新规定出台以后，她再也不能拿自己的卡帮客户缴费了，续期保费或者意外险保费都得客户亲自来刷。“虽然没有那么方便了，但是更加规范了，往另一个方面想，对大家来说也是件好事情。”李小姐说。
　　对于李小姐这样资金比较充裕的代理人来说，新规定似乎意义也不大。但是也有部分代理人，却是曾经因为代缴费套现让自己深陷财务漩涡。
　　“熟悉的客户给我现金保费，我就到公司用自己的信用卡帮他把钱交了。对客户没有任何影响，但是对我自己就有影响了。因为总是不知不觉就把现金花了，没有及时还回去，所以导致现在信用卡还欠着1万多块呢。前段时间我都按最低还款额来还款，这两个月争取还完，要不交利息多冤啊。”对自己财务管理要求不严格的王小姐深有感受地对记者讲。
　　[b]信用卡风险防范应多方合作[/b]
　　记者从一些渠道了解得知，保监会目前也对信用卡缴保费市场会有一些新规出台，这或许成为整个保险行业的自律或者一种制度。
　　上海大学知识产权学院最近的一篇分析文章指出：随着信用卡业务的发展，信用卡风险发生的频率越来越高，造成的损失也越来越大，因此，对信用卡风险管理就显得尤为重要。
　　当前信用卡风险防范的手段大体有对持卡人风险防范、特约商户风险防范、发卡机构内部风险防范以及对利用信用卡诈骗的风险防范等。与信用卡风险的其他策略手段相比，预防具有安全可靠、成本低廉、社会效果良好等优点。故此次保险行业的主动预防在行业口碑以及成本方面都是值得肯定的。
　　[b]信用卡合法套现手段[/b]
　　信用卡是一种重要的个人理财工具，就像避税一样，精明的理财高手总是能找到适当的且合法的"套现"方法。通过套现，可以从容地实现个人融资。目前国内信用卡环境还不完善，各类“套现”中介公司违法又害人。下面介绍几种合法的套现手段。
　　手段一
　　拆东墙补西墙
　　　办AB两张信用卡，取现利率相同，A卡对账日每月1日，还款日为28日，B卡每月对账日为16日，还款日为下月6日，假设选择用A卡消费：
　　计算到这里，你可以看到，半年时间，A卡还款为1047.162元，相当于原来借款的（1047.162—1000）/1000×100%=4.762%，也就是说，一年下来，你要付给银行超过10%的“利息”。
　　想象一下当这个例子是一万元或者更多时，只要时间够长，总会达到你信用额度的尽头，除非你永远不打算还清银行的钱了，否则不但不能只花银行的钱过日子，还很容易达到信用和金钱的双破产。
　　手段二
　　朋友购物，我买单
　　　 信用卡“套现”是杜沐的一个法宝，她和朋友一起逛街，全部刷自己的卡，朋友还现金，杜沐积分，家里小到餐具、纸巾盒，大到咖啡壶、背包，都是杜沐用信用卡积分换来的。
　　替朋友刷卡“套现”并及时还款，银行的收益只是从商户收取1％至2％的结算手续费，持卡人没有任何费用支出。
　　不过帮朋友刷卡“套现”也有失算的地方。有人就在网上反映，由于朋友买的东西都不是整数，比如238元、556元等价格，他就常常不好意思向朋友要零头，算下来也不划算。
　　手段三
　　信用卡与基金的配合
　　这样一方面赚了货币市场基金2.3%左右的年收益，又赚了信用卡不少的积分，换点哈根达斯代金券、毛绒玩具之类的礼品，多合算。而且现在一些基金公司开始与银行联合发行信用卡，货币市场基金可以设定在固定日期自动赎回转入信用卡还款账户，让这样的“套利”行为更方便了。