新婚夫妇的理财之道

案例：张先生夫妇月收入合计8000元，现有一套两室一厅房，无贷款压力，两年内计划要小孩。定期存款10万元，活期存款2万元，股票已跌到7万元左右（原投入为12万元）。面对未来许多不确定因素，张先生想更有效地分配投资自己现有的资产。　　招商银行理财师李璐璐建议：这对新婚家庭目前的流动资产有9万元，占到总资产的47.4%。目前每月的生活费用大约为2000元左右，而银行账户上只要保留6个月的生活费用即可。另外，张先生家每月可能都有结余，建议购买招商银行的基金智能定投，一来有一定的强制储蓄的作用，二来可以为子女未来教育储备资金。另外张先生目前投资都集中于股票，风险很大。在目前的市场情况下，建议逢高减仓，慢慢赎回股票。
　　对孩子的资金储备分为三个阶段：第一个阶段是对未来消费的储备阶段，在孩子上幼儿园之前，每月的花销不是很多，因此第一个阶段的主要任务就是为将来积蓄力量。每月剩余的钱分为两部分进行管理，一部分可以选择流动性强、收益稳定的货币基金。另一部分长期投资为未来支出进行储备，可以考虑基金定投，这部分投资的目标可以定为孩子大学阶段的各项费用；第二个阶段迎来了孩子的高消费阶段，各种学习班的费用不菲。这就到了动用上一阶段备用金的时候了。此外，如果剩有节余或收入增加，要开始考虑养老计划了，可以通过买保险来增加这方面的保障；第三个阶段是比较轻松的一段时光，两人将迎来自己事业的高峰期，而教育基金已通过之前的定投得以实现。现在的任务集中在未来养老上，夫妻俩应当加强对这方面的投资。