“幸福储备金”适合成熟期家庭

"幸福储备金"方案专为年龄在40-50岁，正处于经济、职业的稳固上升阶段的成熟家庭的成功人士度身订做。

　　该方案配置薪资理财卡、小鬼当家卡、信用卡、钱生钱理财、货币市场基金等作为现金管理工具。同时精选理财产品、基金定投、万能保险组合，保证孩子的教育梦圆。此外精选保险计划，防止幸福家庭遭受意外、疾病等风险的侵蚀。通过配置储蓄、分红型保险、基金定投组合，建立退休金计划，为将来的退休生活提供保障。以优选基金、理财产品和适当的黄金等另类投资组合，继续提高生活品质。

　　案例：

　　王先生，41岁，国有大型企业技术总监。王太太，外企部门主管。孩子小学4年级。自有90平方米住房一套，私家车一辆，无贷款。家有定期存款20万，股票30万，目前市值约为15万。近期目标：换一套150平方米住房，为孩子储备足够的教育基金。

　　解决方案产品组合配置

　　■现金管理

　　银证理财卡/小鬼当家卡、信用卡：银证理财卡作为财富管理主账户；小鬼当家卡可以作为孩子教育基金的主账户。

　　钱生钱、货币市场基金：2万元，家庭日常现金支出。
       

　　■子女教育金计划

　　外汇理财产品：外汇理财保值增值，未来留学储备；配置等值人民币5万元。

　　基金定投： 建立教育基金，专款专用；每月定投2000元。

　　万能寿险： 一笔固定的长期投资，意外保障；购买10万元。

　　■家庭保障计划

　　期缴保障型保险：在保障尚未充足的情况下，购买终生寿险，防范意外、疾病风险，年保费支出5000元。

　　■退休保障计划

　　储蓄/储蓄分红保险：一笔固定的长期投资，意外保障；购买5万元。

　　基金定投：建立退休基金，专款专用；每月定投1000元。

　　■投资管理

　　理财产品（3-4级风险）：建立较安全的投资，购买10万元，增加年收入的40%进行购买。

　　优选基金组合： 建立较积极的投资，购买10万元，保持年收入的40%进行购买。