转换理财思路鼓起钱袋子

当家理财是为了生活更好一些，有的人在理财过程中善于总结，善于掌握新的理财方法，常常能使钱袋子鼓起来，而有的人则相反，喜欢沿用旧的方式来理财，常常与财富失之交臂，因此，2009年这部分投资者不妨转变一下理财思路，说不定有意外的收获。

　　短期理财配置要得当

　　最近，短期理财产品逐渐走俏市场，受到投资者的青睐。短期理财尽管时间很短，并在流动性与安全性方面得到了投资者的认可，但这类产品也不能随意进行配置。

　　理财专家表示，对于短期资金来说，由于可能会随时使用，所以首先要保证它的安全性和流动性，然后尽可能地提高它的收益。然而每个人情况不同，有的人可能随时要用资金，有的人可能会在一两个月后才使用，因此，尽管都选择短期理财产品也不能一概而论。

　　对于不论工作日和节假日，随时有可能用钱的投资者--这类投资者要求资金随时可用，因此他们可能从没考虑过购买理财产品，总是把钱存在活期账户上。这样虽然能够达到投资者随用随取的要求，但是活期利率低，大量的资金不能产生更高的收益，也是一种浪费。而1天通知存款方式同样能够满足投资者随时用钱的需求，只需存款时告诉银行存成1天通知存款，每存1天，就有1天的收益。不仅每天结息，而且年利率高于活期利率。所以这类投资者可以配置一部分1天通知存款，这样组合不但满足了资金随时使用的需求，而且在一定程度上增加了资金的收益。

　　对于在工作日，随时有可能用钱的投资者--这类投资者中炒股的居多，可能随时看到合适的股票，即刻需要支付，而且就得在股市开市的9点半到下午3点这段时间使用，时间性极强。不过，银行也有能够满足这种投资需求的理财产品。如某银行的一款超短期理财产品--灵通快线，它是在周一到周五的9点到下午3点半正常交易，也就是比股市早开始半个小时，晚结束半个小时，这段时间内投资者都可以自由地买入和赎回产品。操作时可在股市开盘前赎回资金，购买股票；在股票交易结束后再购买理财产品。不但提高了资金的流动性，还大大增加了资金的收益。

　　对于确切在一段时间内不用资金的投资者，理财专家建议，可以关注银行推出的1个月或2个月的短期理财产品，这些短期产品一般都是固定收益类产品，投资的都是央行票据、信托计划等低风险的金融工具，可以确保资金的安全。而且折合年化收益一般都在3.8%以上，可以与银行定期存款收益相媲美。
       

　　不断变换理财方式

　　通常我们说孩子成绩好，是因为掌握了好的学习方法及习惯，理财也是一种学习过程。有的人士通过不断总结，不断掌握好的理财方式，常常走入"赢家"行列，相反，有的人因循守旧，常常与财富擦肩而过。因此，牛年理财，思路决定钱袋子是否能鼓起来。

　　在储蓄利息偏低的当今社会，投资者首先要想到存钱基本无利可图，因此当家理财需要确立新的投资思路。可以根据各自的实际情况选择购房、收藏、藏金、炒股、炒外汇、买保险、买债券等各种投资渠道。

　　而一些已经走上理财之路的投资者，则要变化新的理财思路才会赢。比如，随着全球性金融危机的蔓延，高风险、高收益的投资品种逐渐淡出人们的视线，投资者就要将眼光锁定在银行理财产品上，尤其是短期银行理财产品。目前，银行发行的短期理财产品主要投资于国债、央行票据、金融债、企业债等债券，及货币市场基金、银行承兑汇票、企业信托融资项目等。该类产品的特点就是以保本设计为主，即使是浮动收益类产品也是以低风险产品为主，而且该类产品交易方便，预期收益率计算简便，没有结构性理财产品复杂的收益率支付函数。尽管预期年收益率偏低，但相比活期存款而言，依旧要高出许多。

　　值得一提的是，短期理财产品可以循环投资，也就是说，如果投资者暂时不打算动用的闲钱，银行将会将产品期限向后延伸，投资者还可以从投资期限的延长过程中获得复利。

　　其次，长期投资的理念，也不是人们想象中的那样一成不变。要根据市场的变动，获利了结，首先落袋为安了，才能将手中的资金运筹帷幄。