金融寒冬 家庭理财也要"减压"

面对金融危机以及经济增长放缓的现实，不少中小企业都在为"过冬"而做必要的调整，如收缩投资、减少开支、降低管理成本等。其实，对个人家庭而言，某种意义上来说，一个家庭也就是一个微型企业，为保证合理的现金流，适当收缩资产，减少负债，减少奢侈性支出也是必要的。所谓家庭理财也要"减压"。

　　以刘先生为例，2007年11月份，他刚买了一套二手房，计划再装修一下，预算5万元以内。因为当时大部分资金在股市搏杀，手头现金不足，于是打起银行消费贷款的主意。根据个人信用，刘先生申请到"贷3.5万元"、"两年还清"的组合。刘先生考虑到自己的工作还算稳定，但在整个经济环境不乐观的大背景下，预计今后个人收入大幅增长的可能性也不大。因此，和家里人商量后决定把这笔3.5万元的个人消费信贷提前还清。虽说提前还清消费贷款要承担贷款余额5％的罚金，算算也就1，000多元，相比再延长一年还贷而要支付的近4，000元银行贷款利息而言--还是合算的。
       

　　刘先生和家人现有一套自住房，商业贷款80余万元，按照目前的贷款利率，每月还款6，000多元。他此前还在外地投资了一套商品房，一直出租，每月的租金刚好可以还贷。一段时间来，上海房价呈现下跌趋势，刘先生一家的资产相对负债的比例也在悄然下降。于是动了卖房的念头，外地的投资房虽然价格也下跌了，但相比4年前的买入价还是能有约30万元的盈利，用这笔钱提前还一部分商业贷款后，每月的还款额顿时降到4，000元左右。

　　投资理财是每个家庭终身经营的"事业"，在不同阶段也应有不同的策略。在未来投资预期收益越来越迷茫的现阶段，如有闲置资金，就应该最大可能地偿还贷款，减少月度的必需支出。在"冬天"来临前，把前期投资收益变现也是必须的。