不会盘算最受穷，个人如何做好理财规划

老一辈人常说一句话：吃不穷，穿不穷，不会盘算才受穷；而现在又流行一句话：你不理财，财不理你。
　　近日，记者采访了3位40岁以上的中年人，他们发出同样的声音：“你不理财，财不理你，只有掌握科学、合理的投资理念和方法，财富才能成为你忠诚和永久的好朋友”。
　　家住建华区劳技小区的高光，今年42岁，是一家企业的科技人员，年收入6万元，妻子年收入2万元，有住房价值50万元，公积金贷款12万元，儿子今年17岁上高二，家里有存款10万元，父母没有退休金，需要他赡养。平时，高光对钱看得比较淡薄，也不懂什么理财知识，又由于工作原因没有时间打理，所以投资不是很理想，一般有钱就存银行。他希望理财师能为自己设计一套切实可行的投资理财方案，退休后让自己和家人无后顾之忧。
　　注册证券分析师韩宝军认为，人过40岁，更该尽早为自己退休后的生活好好打算打算。高光家属于中等收入，孩子上大学需要大笔资金，父母需要赡养，将来家里用钱的地方很多。建议高光应该做好以下三点理财规划。
　　一是家庭教育规划。目前大学一年的平均学杂费在1万元以上，4年需4万元，按每年学费5％的增长速度来算，高光2年后应为儿子准备41000元；按平均生活1万元的标准来算，4年准备4万元生活费，假定通货膨胀率为3.3％，那么高光现在应准备42684元的生活费，合计86784元。教育金的投入应选择相对风险比较低的品种，可以从存款部分拿出4万元进行一个年收益在6％债券型品种的投资，到期可获资金44944元，为孩子上学补充费用。二是退休养老规划。现在高光年龄为42岁，预计将在18年后退休。到退休时，房屋贷款已全部偿还，为保证退休后30年每月4000元的家庭支出，现将存款3万元作为起步资金，可考虑30％购买债券型基金，30％为指数型基金。30％作为股票型基金，进行投资。       
　　三是风险保障规划。高光一家现在除缴纳的社保等保险外，无其他商业类保。建议夫妻二人可适当购买一些重大疾病险、意外类保险。再为儿子购买一些意外险，为父母购买一些重大疾病险。高光全家人每年可购买4000元的保险，赔偿金额可定为40万元左右，来补偿现有社会保险所达不到的地方，作以应急积累。